Записи с меткой ‘недвижимость’

thumbnail

Как вернуть уплаченные проценты при досрочном погашении кредита

Каждый пятый гражданина(из взрослого населения) страны имеет по два, а то и больше кредитов. Это и различные кредитные карты, потребительские кредиты, денежные займы и ипотека. При этом большая часть этих кредитов –займы: от 3-5 лет, и, согласно последним опросам, россияне не особо жалуют досрочное погашение (многие просто не имеют для этого возможностей).
Если Вы понимаете, то речь не идет о налоговом вычете, а возврате излишне уплаченных процентах банку на основании судебного решения.
Все дело в небольшом «провале» отечественного законодательства, а именно прошлой редакции 809-й статьи Гражданского Кодекса. Объясню на примере, как это работало: например, человек берет кредит в банке на 3 года с аннуитетным порядком возврата долга. (Аннуитетный платеж, это выплата долга равными частями в течение всего срока пользования кредитом, где в начале срока фактически уплачиваются проценты, в то время как платежи по основному долгу в первое время составляют минимальную часть от суммы выплаты). Допустим, через 6 месяцев гражданин получает премию на работе и вместо того, чтобы эти деньги потратить на личные нужды, гасит досрочно имеющийся кредит. Процентная ставка, по сути, это наша плата банку за пользование его услугой по предоставлению денег. Мы согласились 3 года пользоваться деньгами банка под определенный процент. По факту, мы пользовались услугой всего 6 месяцев.
Однако, при аннуитетном платеже, в первые месяцы мы платим проценты, охватывающие весь период ( три года), и получается, что при досрочном погашении кредита, проценты, которые мы уплатили банку вперед, по сути, являются необоснованным обогащением банка, так как мы же не пользовались кредитом весь срок. Именно с такой аргументацией гражданин идет в банк с требованием вернуть ему излишне уплаченные проценты. Первая реакция банка отказать гражданину, в этом случае остается– идти в суд.
Суд исковое требование удовлетворяет на основании, статьи 809 ГК РФ проценты – это плата за пользование займом. Получается, что проценты банку надо платить только за период пользования кредитом – от получения, до погашения. При аннуитетных платежах проценты начисляются на остаток задолженности, однако при досрочном погашении заемщик имеет право потребовать часть процентов обратно.

Read more on Как вернуть уплаченные проценты при досрочном погашении кредита…